Encontré un error en mi informe de crédito: ¿qué hago ahora?

Si encuentras información incorrecta en tu informe de crédito, identifica el dato, reúne pruebas y presenta una disputa ante la agencia que lo muestra y la empresa que lo proporcionó. Esa es la ruta que describe USAGov para corregir errores. Esta guía explica los pasos generales en Estados Unidos; no determina qué solución corresponde a tu caso.

1. Comprueba en qué informes aparece el error

Puedes solicitar tus informes de Equifax, Experian y TransUnion en AnnualCreditReport.com. La Comisión Federal de Comercio (FTC) explica el acceso gratuito a los informes, incluido el programa semanal de las tres agencias. Revisa cada informe: no supongas que todos contienen los mismos datos.

Busca cuentas que no reconoces, pagos registrados con fechas incorrectas o datos personales ajenos. Una cuenta desconocida puede ser señal de robo de identidad, pero no lo demuestra por sí sola. USAGov describe estos errores y señales. Si sospechas uso de tu identidad, consulta IdentityTheft.gov, el recurso de recuperación recomendado por la FTC.

2. Prepara una explicación concreta y tus pruebas

Para cada dato, anota qué aparece, por qué crees que está mal y qué corrección solicitas. Adjunta la página del informe con el dato señalado y copias de los documentos que lo respaldan. Conserva los originales. La guía de disputa de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) detalla qué incluir.

Ejemplo hipotético: el informe señala un pago atrasado, pero tienes un comprobante del pago y un estado de cuenta que lo ubican dentro del plazo correspondiente. Identifica esa cuenta y ese mes; explica la diferencia y adjunta ambos documentos. El ejemplo ilustra cómo organizar la evidencia, no garantiza el resultado.

3. Envía la disputa a los destinatarios correctos

Disputa ante cada agencia cuyo informe contenga el error y ante la empresa que suministró el dato, como un prestamista. Usa sus canales oficiales y la dirección indicada para disputas. El CFPB enlaza los canales de las agencias. Guarda copia del envío y su confirmación; si usas correo, el envío certificado con acuse puede acreditar la recepción.

Puedes iniciar la disputa por tu cuenta. La FTC explica que corregir información errónea o incompleta es gratuito. Disputar no permite borrar información negativa correcta solo porque perjudique tu crédito, ni asegura un aumento de puntaje.

4. Da seguimiento al plazo de investigación

La agencia generalmente debe completar la investigación dentro de los 30 días desde que recibe la disputa. En algunas situaciones, el plazo puede ser de hasta 45 días, por ejemplo, tras recibir el informe anual gratuito o al aportar información relevante adicional durante los primeros 30 días de investigación. Debe notificar el resultado dentro de cinco días hábiles después de terminar. Consulta la explicación de plazos del CFPB.

Son plazos de investigación y aviso, no una promesa de corrección en 30 días. Anota cuándo se recibió tu disputa y conserva las comunicaciones posteriores.

5. Revisa el resultado y el informe actualizado

Comprueba qué decidió la agencia sobre cada dato. Si la disputa produce un cambio, debe entregarte una copia gratuita del informe actualizado. Si considera la disputa frívola o irrelevante, debe informarte y explicar por qué. La FTC describe los posibles resultados.

Si persiste el desacuerdo, puedes pedir una breve declaración de disputa en tu expediente. También puedes consultar a un abogado sobre tus opciones individuales. El CFPB explica estas alternativas.

6. Antes de presentar una queja ante el CFPB

Para una queja contra una agencia por información inexacta o incompleta, primero debes disputar directamente con ella. El aviso actual del CFPB pide confirmar que han pasado más de 45 días desde la disputa o que ya no está pendiente. Revisa las instrucciones vigentes del portal antes de presentar la queja. Este paso es distinto de la disputa inicial.

¿Necesitas ayuda para entender el siguiente paso?

Puedes contactar a ZeroDebtLegal para consultar sobre tu situación. Ten a mano el informe, la disputa enviada y la respuesta recibida. No incluyas números de cuenta completos ni documentos sensibles en el mensaje inicial.

Información general sobre el marco federal estadounidense; no es asesoramiento jurídico individual ni una promesa de resultado. Fuentes consultadas el 2 de octubre de 2026.